Para Pekerja, Simak Kiat Investasi untuk Pekerja ala Warren Buffett

Reporter: Barratut Taqiyyah Rafie | Editor: Barratut Taqiyyah Rafie

KONTAN.CO.ID - Warren Buffett adalah salah satu investor paling terkenal dan populer sepanjang masa. CEO miliarder dari Berkshire Hathaway ini terkenal karena kepintarannya sebagai investor jangka panjang, bersama dengan kesediaannya untuk membagikan pendapatnya tentang semua hal keuangan.

Dijuluki "Oracle of Omaha," pidato tahunannya pada pertemuan tahunan Berkshire Hathaway di kampung halamannya menarik puluhan ribu peserta langsung, selain jutaan penonton di seluruh dunia. Berikut adalah beberapa nasihat terbaiknya yang berlaku khususnya bagi para pensiunan.

1. Memiliki Tujuan

Melansir Go Banking Rates, beberapa orang Amerika memandang pensiun sebagai waktu untuk berhenti bekerja, "beristirahat", dan mengakhiri hidup mereka. Tapi Buffett menyarankan kalibrasi ulang pemikiran ini.

Dengan melihat masa pensiun Anda hanya sebagai fase berikutnya dalam hidup dan bukan saat Anda harus mulai "mematikan" kehidupan, Anda dapat merencanakannya dengan tepat dan menikmati masa pensiun yang bermanfaat.

Buffett percaya bahwa tanpa tujuan, pensiunan dapat mengalami masalah kesehatan, yang dapat menurunkan kualitas hidup mereka di masa pensiun dan bahkan mempersingkat hidup mereka.

Pendekatan ini tampaknya berhasil untuk Buffett. Alih-alih pensiun dengan cara tradisional setelah mencapai usia 65 tahun, Buffett terus memimpin salah satu perusahaan terbesar di dunia, Berkshire Hathaway, bahkan di usia 92 tahun.

Pola makannya yang terkenal buruk termasuk burger keju, es krim, dan Coca-Cola tidak tampaknya tidak memperlambatnya, bahkan pada usia lanjut, jadi mungkin nasihatnya pantas diikuti.

2. Jangan Risikokan Keamanan Keuangan Anda untuk Keluarga

Mengutip Go Banking Rates, Buffett tidak menyarankan agar Anda meninggalkan keluarga Anda secara finansial, tetapi dia mendorong Anda untuk mengurus diri sendiri terlebih dahulu. Jika Anda menggali lubang keuangan saat pensiun dengan membantu anggota keluarga Anda, Anda tidak akan memiliki sumber pendapatan untuk mengisi kembali dana Anda.

Ini tidak membuat Anda egois, hanya praktis.

Jika Anda masih memiliki rekening pensiun yang besar saat mendekati akhir hidup Anda, itulah saatnya Anda harus memikirkan untuk meninggalkan lebih banyak uang kepada ahli waris Anda. Tetapi Anda harus menikmatinya sendiri saat Anda masih pensiun.

Mengenai seberapa banyak uang yang diwariskan saat Anda pergi, Buffett mengatakan jumlah yang sempurna adalah uang yang cukup sehingga mereka akan merasa bahwa mereka dapat melakukan apa saja, tetapi tidak terlalu banyak sehingga mereka tidak melakukan apa-apa". Itu dia ungkapkan dalam buku "Tap Dancing to Work: Warren Buffett on Practically Everything, 1966-2013.”

3. Ambil Dana Indeks S&P 500

Masih dikutip dari Go Banking Rates, dua dari proklamasi Buffett yang paling terkenal tentang investasi adalah bahwa orang cenderung membuatnya lebih rumit daripada yang sebenarnya, dan bahwa membeli dana indeks berbiaya rendah adalah cara yang paling tepat bagi sebagian besar investor.

Untuk satu hal, Anda mungkin hidup lebih lama dari yang Anda bayangkan jika Anda pensiun pada usia 65 tahun, mungkin 30 tahun atau lebih. Ini menunjukkan bahwa alokasi untuk saham masih sesuai untuk pensiunan, yang kemungkinan besar masih memiliki banyak waktu untuk pulih dari pasar bearish.

Namun, Buffett juga sangat percaya bahwa hampir tidak mungkin untuk mengalahkan pengembalian pasar saham dari waktu ke waktu bahkan untuk investor profesional — terutama setelah memperhitungkan biaya — menjadikan dana indeks S&P 500 pilihan yang lebih baik.

Buffett bahkan melangkah lebih jauh dengan mengatakan, "Saya hanya berpikir bahwa hal terbaik untuk dilakukan adalah membeli 90% dalam dana indeks S&P 500," ketika merujuk pada bagaimana dia ingin tanah miliknya diinvestasikan setelah dia lulus.

Jika tidak ada yang lain, ini adalah cara yang bagus untuk menghindari membayar biaya berlebihan di akun investasi Anda, yang dapat bertambah seiring waktu dan menurunkan pengembalian Anda.

4. Strategi 90/10

Dikutip dari The Balance Money, dalam surat tahun 2014 kepada para pemegang sahamnya, Buffett berkata,

"Saran saya kepada wali amanat sangat sederhana: Taruh 10% dari uang tunai dalam obligasi pemerintah jangka pendek dan 90% dalam dana indeks S&P 500 yang sangat murah (saya saran Vanguard's). Saya yakin hasil jangka panjang kepercayaan dari kebijakan ini akan lebih unggul daripada yang dicapai oleh sebagian besar investor—baik dana pensiun, lembaga, atau individu—yang mempekerjakan manajer bergaji tinggi."

Mari kita uraikan hal ini. Pertama, dana indeks adalah reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa yang mengikuti kinerja indeks.

Dalam hal ini, Buffett menyarankan dana indeks yang melacak kinerja S&P 500, yang merupakan indeks dari 500 perusahaan publik terbesar yang diperdagangkan di AS.

Saat S&P 500 naik, begitu pula dana indeks. Buffett menyarankan untuk menginvestasikan 90% dana pensiun Anda ke dalam dana indeks berbasis saham.

Buffett menyarankan untuk menginvestasikan 10% lainnya dalam obligasi pemerintah jangka pendek. Ini membiayai proyek-proyek pemerintah.

Mereka relatif berisiko rendah dan membayar suku bunga rendah, dibandingkan dengan investasi lainnya. Obligasi menawarkan keamanan dan konsistensi pendapatan, karena beberapa menawarkan pembayaran bunga berkala.

Jika pasar keuangan secara keseluruhan mengalami masa sulit, dana obligasi seringkali tidak akan menderita sebanyak dana saham.